Ana, 58 ans, en a un Assurance obsèques pour elle et sa fille. « Je le paie depuis presque 20 ans », explique-t-il à RTVE.es, « et je le fais peut-être à cause de la tradition familiale. » Comme elle le raconte, elle le savait quand elle était petite, parce que ses grands-parents le payaient. à ses parents, et plus tard, ils ont fait de même avec elle et ses frères et sœurs. Il décide donc de poursuivre la tendance : « Quand je suis devenu indépendant, j’ai décidé de souscrire un contrat pour moi et ma fille. »
Et pas seulement à cause de la tradition, mais Il l’a également fait en raison de l’incertitude économique, notamment à la suite de leur rupture. « La mort peut survenir à tout moment », souligne-t-il, « mais elle peut aussi survenir à un moment inopportun lorsque vous n’avez pas d’argent et que les frais d’enterrement ou de crémation sont très élevés. »
Par conséquent, par ex. Éliminer le « dépassement » lié au départ pour des raisons financières Afin de protéger ses proches en cas de décès, il s’est adressé à un assureur qui prend en charge les démarches et les frais ultérieurs et paie 25 euros par mois pour ce service : « S’il nous arrive quelque chose, au moins nous ne poserons pas de problèmes. un instant. » « C’est très difficile parce qu’ils vous donnent tout. »
Il connaît d’autres personnes qui l’ont embauché, mais il se rend compte que ce sont tous d’entre eux. ont plus de 70 ans. Dans son cas, il y voit un investissement qui finira par payer. « Comme on ne sait pas quand on va mourir, on ne sait pas si on va finir par payer beaucoup ou un peu », précise-t-il, « mais c’est probablement l’assurance la mieux utilisée, car plus tôt ou moins plus tard, nous le ferons. Tout le monde meurt.
Il 46,6% des Espagnols ont une assurance décèscomme le montre le rapport Assurance obsèques en Espagne. Dates 2022 de l’Association espagnole des sociétés d’assurance et de réassurance (UNESPA). Selon cette étude, il s’agit de l’une des modalités les plus courantes dans le pays, avec l’assurance vie et automobile. En outre, la répartition est inégale et Cadix est la province avec la plus forte proportion d’assurés (78,3%), suivie par Ávila, Badajoz et Ciudad Real.
Les taux d’embauche les plus élevés se concentrent dans les logements dans lesquels ils vivent Couples sans enfants et où l’un des membres a plus de 65 ans. Au contraire, elle est moins prononcée chez les moins de 30 ans. Que couvre ce type d’assurance ?? Pourquoi de nombreux jeunes y voient-ils encore quelque chose de très éloigné de leur vie ? Est-ce répandu en Europe ?
Frais funéraires et gestion documentaire : les couvertures les plus importantes
Cette assurance « est responsable de la coordination et de la livraison par différents prestataires Service de funérailles ou de crémation aux membres de la famille de l’assuré », explique Raquel del Amo, directrice adjointe du développement des affaires en cas de décès chez MAPFRE Espagne, à RTVE.es. Pour éviter toute ambiguïté, il ne s’agit pas d’une assurance de compensation de capital et ses prestations sont de toute façon activées au moment du décès de l’assuré.
Selon les lignes directrices générales les plus courantes, ces services funéraires comprennent les éléments suivants : cercueilIl CorbillardIl maison funéraire, les fleurs et les domaine. Également la gestion documentaire que doit faire la famille et qui peut être « très fastidieuse » en ces temps : actes de décès, de testaments, de pensions et d’assurance-vie et même un Supprimer l’empreinte digitale de la personne décédée si elle était présente sur les réseaux sociaux.
Il comprend également le Transfert du corps si vous êtes décédé hors de votre lieu de résidence ou si vous êtes décédé pendant des vacances à l’étranger de moins de 90 jours. Cette marge peut varier selon l’assureur, qui peut également fixer une limite géographique à la demande, mais « la grande majorité », souligne l’expert, en tient compte d’une manière ou d’une autre : « ils couvrent les frais de transport d’une famille ». membre et restez. » Vous êtes là pendant que les formalités administratives sont remplies.
« Cela inclut également un bénéfice psychologique« Selon les circonstances, cela peut se faire lors des funérailles même ou par téléphone à une date ultérieure », explique-t-il. Cette attention est plus susceptible d’être justifiée lorsque le décès est soudain et que la famille n’a pas eu le temps de le traiter.
Qui peut vous embaucher ?
N’importe qui Vous pouvez le louer pour vous-même ou pour un membre de votre famille, même s’il est mineur. « Autrefois, il était courant que les familles s’adressent à la compagnie d’assurance pour les inscrire après avoir inscrit leurs enfants au registre », explique le directeur adjoint du service décès du MAPFRE Espagne.
Deux facteurs fondamentaux déterminent le taux d’assurance : Emplacement du domicile Et Vieux. « Vivre à Madrid n’a pas les mêmes coûts que vivre dans une petite ville, et tout comme le loyer est plus cher dans la capitale, payer les pompes funèbres est également plus cher », explique-t-il.
À part ça, Un jeune paie moins. Lors du calcul, les assureurs basent leurs calculs sur la Tables de mortalité recueillis dans le Direction générale des assurances et des fonds de pension. « Ceux-ci indiquent combien d’euros vous devez payer pour 1 000 euros de capital assuré en fonction de votre probabilité de décès », précise l’expert. De cette manière, on réduit la probabilité de décès d’un nouveau-né, qui augmente avec l’âge et varie également selon qu’il s’agit d’un homme ou d’une femme.
L’assurance peut être payée de différentes manières, au moyen d’une prime unique – payée en une seule fois – ou au moyen d’une prime périodique, divisée en plusieurs versements de temps à autre. Si cette dernière option est choisie, les assureurs sont généralement obligés de répondre à une Questionnaire de santéprécise l’expert.
Et que se passe-t-il si une personne décède et qu’il n’y a pas d’assurance décès ? Les membres de la famille peuvent commander le service directement auprès d’un Mortuairemais « s’il n’y a pas de proches susceptibles d’en assurer la garde, la municipalité les recherche généralement jusqu’au troisième degré de consanguinité ». [bisabuelos, bisnietos, tíos y sobrinos] », souviens-toi.
Vous pouvez accepter ou refuser l’héritage. S’ils choisissaient la première solution, ils devraient le faire assumer les dettes convenues avec l’administration de la ville pour les funérailles. Dans ce dernier cas, si personne n’en prend la responsabilité, la mairie procédera à la crémation ou à l’inhumation sans pierre tombale et dans une fosse commune.
Les premières compagnies d’assurance-vie en Espagne ont été fondées en 1920
Il existe plusieurs théories sur son origine. L’un d’eux suggère qu’il est né de l’impulsion de Marins galiciens qui connaissaient les risques liés à leur travail et souhaitaient créer un fonds d’indemnisation pour leurs familles au cas où quelque chose leur arriverait, comme indiqué par FE Seguros. Les experts du secteur l’attribuent également à cela Menuisier à qui les proches ont commandé les cercueils et qui, comme le rapporte l’expert de MAPFRE Espagne, a garanti, en échange d’un paiement hebdomadaire, qu’il pourrait disposer d’une boîte en bois au moment de son décès.
Cependant, plus tard, des sociétés commerciales dotées d’un capital social et d’une base juridique plus solide ont commencé à le proposer. Il affirme que « les premiers assureurs-vie en tant que tels sont nés en Espagne en 1920 » et le sont encore aujourd’hui. Ce service n’est pas si répandu en Europe et il n’existe pas d’entreprises avec une longue tradition comme en Espagne. « Ils existent en Allemagne et en France, mais ils sont très rares. Le service est généralement fourni par les salons funéraires eux-mêmes et non par l’intermédiaire d’une assurance », explique-t-il.
De plus, on dit qu’en Espagne, la réglementation spécifique de l’assurance décès a commencé à être appliquée. Loi 20/2015 sur l’organisation, le contrôle et la solvabilité des entreprises d’assurance et de réassurance, près de 100 ans après l’apparition des premières institutions dédiées à cette activité. Jusque-là, cela était réglementé par la loi de 1980 sur les contrats d’assurance, ajoute-t-il.
Quelque chose de lointain pour les jeunes : « Je ne sais pas exactement ce que c’est ni ce que ça recouvre »
Malgré sa tradition en Espagne de nombreux jeunes Ils voient ça comme quelque chose de lointain. « Je sais que c’est le coût des funérailles et du cercueil, mais je ne sais pas exactement ce que c’est ni ce que cela couvre », explique Amanda, 27 ans, à RTVE.es. Il ne sait pas si ses parents l’ont embauché et se demande aussi si c’est quelque chose de vraiment important : « Je ne sais pas si c’est rentable, c’est-à-dire si vous finissez par payer plus que ce que cela peut réellement coûter. » Je n’ai pas d’assurance.
D’un autre côté, il croit pouvoir Sauvegarder les procédures futures pour les membres de la famille et de toute façon, toutes ces questions font réfléchir : « Je vais regarder de quoi il est fait, ne serait-ce que pour savoir ce qu’il recouvre concrètement ».
Coral a le même âge, mais a un peu plus d’informations car son grand-père les avait. Selon lui, c’est quelque chose de personnel et cela dépend avant tout de savoir si l’on veut ou non « libérer » les membres de la famille des interventions associées. « Je pense que c’est pour ceux qui donnent du sens aux moments autopsie et ils veulent un enterrement ou une crémation d’une certaine manière », dit-il, « Mais personnellement, je ne l’ai pas et je ne pense pas l’arrêter.« , explique-t-il à RTVE.es.
En ce sens, l’expert de MAPFRE Espagne reconnaît que souscrire cette assurance est « très compliqué » pour les jeunes car « ils ne voient ses effets que lorsqu’ils sont très vieux ou lorsque leurs parents décèdent et voient comment cela fonctionne ». public, de nombreuses entreprises proposent des services complémentaires dont ils peuvent bénéficier toute leur vie, comme les services médicaux numériques.
Différences avec l’assurance-vie
L’assurance décès et l’assurance vie sont activées dès le décès de l’assuré Ils ne couvrent pas la même chose. « Tout le monde croit qu’ils se substituent, même si en réalité ils se complètent », explique l’expert de MAPFRE Espagne.
L’acte de décès comprend la prestation des services funéraires et les démarches ci-dessus Avec l’assurance vie, les héritiers ou bénéficiaires reçoivent un capital, une somme d’argent. Cependant, un certain temps doit s’être écoulé et les taxes nécessaires à la perception doivent avoir été payées. L’argent de l’assurance vie n’est donc disponible que quelques jours après le décès de la personne assurée et ne peut donc pas être utilisé pour couvrir les frais funéraires – plus immédiats – en l’absence d’assurance décès.
Pour qu’une personne ait une assurance vie en Espagne, elle doit l’avoir entre 18 et 65 ou 70 ans, selon l’entreprise. Si vous souhaitez inclure un membre de votre famille ou un partenaire dans le contrat, vous devez le signer et savoir que quelqu’un assure le capital en votre nom. Contrairement à l’assurance décès, l’assurance vie Les mineurs ne peuvent pas être inclus « La loi ne permet pas de tirer profit du décès d’un mineur », rappelle l’expert.
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